精準(zhǔn)識(shí)別，時(shí)刻在線，多級(jí)聯(lián)動(dòng)，銀警協(xié)同，在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙花樣翻新、民眾“防不勝防”的形勢(shì)下，工商銀行努力為保護(hù)客戶資金筑起安全屏障。

　　就在近日，工商銀行陜西榆林分行通過“系統(tǒng)預(yù)警—人工研判—銀警聯(lián)動(dòng)”的全鏈條處置手段，迅速攔截一起金額達(dá)1100余萬的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙事件，成功保護(hù)了客戶大額資金安全。

　　智慧中樞精準(zhǔn)預(yù)警，四級(jí)聯(lián)動(dòng)搶“黃金時(shí)間”

　　反詐戰(zhàn)場(chǎng)，時(shí)間就是資金安全!

　　2025年11月4日，工行自主研發(fā)的高風(fēng)險(xiǎn)客戶預(yù)警保護(hù)模型敏銳捕捉到客戶王先生賬戶的異常交易信號(hào)：陌生IP登錄、大額資金待劃轉(zhuǎn)、關(guān)聯(lián)賬戶存在涉詐特征?？傂械谝粫r(shí)間將預(yù)警信息精準(zhǔn)傳遞至陜西省分行，省行安全保衛(wèi)部收到預(yù)警信息后，迅速啟動(dòng)跨層級(jí)協(xié)調(diào)機(jī)制，指導(dǎo)榆林分行立即啟動(dòng)反詐應(yīng)急處置預(yù)案，激活警銀聯(lián)動(dòng)機(jī)制，迅速構(gòu)建起“總行發(fā)令、省行調(diào)度、分行協(xié)調(diào)、支行落實(shí)”的四級(jí)響應(yīng)閉環(huán)，從模型觸發(fā)預(yù)警到榆林分行啟動(dòng)預(yù)案，全流程僅用34分鐘，為后續(xù)成功攔截涉詐資金贏得了關(guān)鍵的“黃金時(shí)間”，充分彰顯了工商銀行科技賦能反詐治理的硬核實(shí)力。

　　省市分行高效聯(lián)動(dòng)，警銀協(xié)同筑 “攔截屏障”

　　險(xiǎn)情當(dāng)前，聯(lián)動(dòng)即戰(zhàn)力!

　　榆林分行接到總、省行指令后，立即組建應(yīng)急專班：一方面由分行反詐專員對(duì)接榆林市反詐中心，同步推送客戶賬戶信息與風(fēng)險(xiǎn)特征，實(shí)現(xiàn)“銀行數(shù)據(jù)+公安研判”的無縫銜接;另一方面緊急協(xié)調(diào)運(yùn)行管理部、個(gè)人金融業(yè)務(wù)部，對(duì)王先生賬戶采取必要的管控措施，從源頭切斷資金轉(zhuǎn)移路徑。分行專人第一時(shí)間聯(lián)系王先生，神木反詐中心民警聯(lián)合轄區(qū)派出所民警同時(shí)開展上門勸阻，用通俗語言拆解詐騙話術(shù)，耐心引導(dǎo)其前往就近的工行陜西榆林神木支行配合核查——這一“上層協(xié)調(diào)+基層對(duì)接”的聯(lián)動(dòng)模式，讓反詐處置既有“速度”更有“溫度”。

　　細(xì)節(jié)排查源頭阻斷，技防人防守住“最后一公里”

　　當(dāng)王先生匆忙趕到工行陜西榆林神木支行時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)早已做好處置準(zhǔn)備——這背后，是支行“久久為功”的日常防控積累。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人憑借每月反詐培訓(xùn)、季度情景演練積累的經(jīng)驗(yàn)，先安撫客戶慌亂情緒，避免其受詐騙分子遠(yuǎn)程操控做出錯(cuò)誤操作;運(yùn)營(yíng)主管則迅速調(diào)取賬戶明細(xì)，與人工核查的“大額轉(zhuǎn)賬登記臺(tái)賬”交叉比對(duì)，確認(rèn)資金未被轉(zhuǎn)出;客服經(jīng)理同步協(xié)助王先生檢查手機(jī)，發(fā)現(xiàn)不法分子植入的病毒軟件后，逐一解綁銀行卡與第三方APP的綁定關(guān)系，徹底切斷風(fēng)險(xiǎn)路徑。

　　從“系統(tǒng)預(yù)警復(fù)核”到“人工細(xì)節(jié)排查”，從“客戶情緒疏導(dǎo)”到“風(fēng)險(xiǎn)源頭阻斷”，神木支行以“人防+技防” 的深度融合，守住了反詐的“最后一公里”。

　　日常深耕筑牢根基，常態(tài)防控育“安全土壤”

　　此次千萬級(jí)資金的反詐攔截并非偶然，而是工行陜西分行長(zhǎng)期筑牢反詐防線的必然結(jié)果。多年來，該行以“常態(tài)化宣傳+精準(zhǔn)化識(shí)別”織密防護(hù)網(wǎng)。轄內(nèi)各支行網(wǎng)點(diǎn)在大廳擺放反詐折頁、電子屏24小時(shí)滾動(dòng)警示標(biāo)語，定期開展“反詐進(jìn)社區(qū)”活動(dòng)，讓資金防護(hù)知識(shí)深入人心;業(yè)務(wù)辦理中，員工嚴(yán)格落實(shí)疑似涉詐人員登記識(shí)別機(jī)制，對(duì)大額轉(zhuǎn)賬、異常開戶等業(yè)務(wù)主動(dòng)開展風(fēng)險(xiǎn)提示，細(xì)致排查每一處潛在隱患，這種“日復(fù)一日抓細(xì)節(jié)、年復(fù)一年強(qiáng)防控”的堅(jiān)守，讓反詐意識(shí)融入了網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)的每一個(gè)環(huán)節(jié)。

　　看著賬戶內(nèi)安穩(wěn)留存的資金，回想起差點(diǎn)兒被詐騙分子劃走的驚險(xiǎn)歷程，客戶王先生感慨萬分，特意將一面寫有“慧眼識(shí)詐防陷阱 盡心盡責(zé)護(hù)民生”的錦旗送到神木支行，握著工作人員的手反復(fù)說：“多虧工行反應(yīng)快、服務(wù)實(shí)，幫我躲過了這一劫!實(shí)在是太感謝你們了!”

　　此次成功攔截，是工商銀行踐行金融工作政治性、人民性的生動(dòng)縮影。未來，全行各層級(jí)機(jī)構(gòu)將持續(xù)深化“技防+人防+警銀”協(xié)同機(jī)制，以更精準(zhǔn)的預(yù)警、更高效的響應(yīng)、更扎實(shí)的防控，堅(jiān)決守護(hù)好人民群眾的“錢袋子”，繼續(xù)維護(hù)金融安全與社會(huì)穩(wěn)定貢獻(xiàn)力量。(工行陜西分行供稿)